Залог недвижимости является одним из видов обеспечения обязательств, при котором имущество должника (залогодателя) передается кредитору (залогодержателю) в случае неисполнения должником своих обязательств по договору. В качестве залога могут выступать как жилые, так и нежилые помещения, земельные участки и другие объекты недвижимости.
Залог недвижимости может быть использован при оформлении ипотечного кредита и залогового кредита. Ипотечный кредит и залоговый кредит имеют ряд отличий, которые будут рассмотрены ниже.
Залог недвижимости может быть использован при оформлении ипотечного кредита и залогового кредита. Ипотечный кредит и залоговый кредит имеют ряд отличий, которые будут рассмотрены ниже.
- Ипотечное кредитование – это вид долгосрочного кредитования, при котором в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Таким образом, ипотечный кредит предполагает покупку недвижимости на заемные средства с последующим оформлением залога на приобретаемую недвижимость.
- Залоговый кредит – это кредит, при котором уже имеющаяся в собственности недвижимость используется в качестве залога. Залоговый кредит может быть выдан на различные цели, например, на приобретение нового жилья, ремонт существующего, покупку автомобиля или другого имущества.
- Максимальная сумма кредита. При ипотечном кредитовании обычно предоставляются большие суммы кредита по сравнению с залоговым кредитом, поскольку в первом случае закладывается приобретаемое жилье, а во втором – уже существующее.
- Процентная ставка.
- Срок кредитования. Ипотечные кредиты, как правило, предоставляются на более длительный срок, чем залоговые кредиты. Это связано с тем, что покупка недвижимости требует значительных вложений и длительного времени на ее обустройство.
- Оценка недвижимости. При оформлении залога недвижимости проводится оценка стоимости объекта. Для ипотечного кредитования оценка проводится специализированными организациями, которые учитывают рыночную стоимость недвижимости, ее состояние и другие факторы. При залоговом кредитовании оценка может проводиться самим кредитором или оценочной компанией на его выбор.
- Страхование недвижимости. При ипотечном кредите страхование недвижимости является обязательным условием. В случае залогового кредитования страхование недвижимости не всегда обязательно, но может быть предусмотрено договором.
- Возможность получения налогового вычета. При покупке недвижимости по ипотеке заемщик имеет право на получение налогового вычета, который может составить до 260 тысяч рублей. При получении залогового кредита такая возможность отсутствует.
- Требования к заемщику. При оформлении ипотеки банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, включая подтверждение дохода, наличие официальной работы и стажа, отсутствие кредитной истории и т.д.
